Статья будет полезна читателям, которые хотят узнать, сколько нужно положить денег на вклад, чтобы покрыть половину стоимости ипотеки за счет процентов по депозиту.
В начале 2025 года среднестатистическому россиянину нужно было открыть вклад на сумму 1,6 млн рублей, чтобы с помощью процентов по нему погашать половину ежемесячного платежа по ипотеке. К такому выводу пришел Bankiros.ru в результате проведенных расчетов.
Содержание
Как платить ипотеку с помощью вклада
В ВТБ заявили, что каждый второй вкладчик банка может перекрывать половину среднего ипотечного платежа благодаря процентам по депозиту. Заместитель президента – председателя правления ВТБ Георгий Горшков для примера привел ставку по ипотеке в размере 12%, ежемесячный платеж около 30 тысяч рублей и ставку по вкладу 20%, благодаря которому при вложении 900 тысяч рублей человек может половину дохода направить на погашение ипотеки.
Bankiros.ru решил подсчитать, сколько денег нужно положить на вклад среднестатистическому россиянину (не конкретно клиенту ВТБ или другого банка), чтобы ежемесячного дохода по депозиту хватало на половину ежемесячного платежа по жилищному кредиту.
Стоимость ипотеки
Для начала рассчитаем размер ежемесячного платежа для покупки квартиры стоимостью 10 млн рублей.
При первоначальном взносе 30% размер кредита на покупку жилья составит 7 млн рублей.
Согласно информационному бюллетеню Банка России «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за январь 2025 года, средневзвешенная ставка по ипотечному жилищному кредитованию (ИЖК) составила 8,3%. Данный показатель учитывает как рыночные, так и льготные программы (их доля превалирует). На сегодняшний день такое предложение можно получить по комбинированной ипотеке.
При этом средневзвешенный срок выданной в январе текущего года ипотеки вырос до 25 лет и 6 месяцев. Для расчета округлим срок в меньшую сторону – до 25 полных лет.
С помощью калькулятора ипотеки Bankiros.ru получим, что ежемесячный платеж будет равен 55 426 рублям. То есть за год заемщику придется выплатить банку 665 112 рублей.
Bankiros.ru
Сколько денег нужно положить на вклад
Максимальная процентная ставка по вкладам в топ-10 банков по итогам третьей декады января 2025 года составила 21,5%, следует из данных ЦБ РФ.
Чтобы закрыть хотя бы половину взносов по ипотеке за год (332 556 рублей) с помощью дохода по вкладу, нужно положить под 21,5% примерно 1 630 000 рублей. Таким образом, с учетом выплаты налогов доход по вкладу через год составит 332 192 рубля.
Bankiros.ru
Это при том, что средний размер вклада россиянина на 1 января 2025 года составил 386 тысяч рублей, следует из данных Агентства по страхованию вкладов.
Если сравнить с размером кредита, то вклад в банке должен составлять 23% от суммы ипотеки.