Банки и микрофинансовые организации фиксируют случаи, когда к ним обращаются за кредитом после установки самозапрета на «Госуслугах». Зачем граждане это делают?
Граждане с оформленным самозапретом на кредиты начали занимать деньги у банков и микрофинансовых организаций. Цель — не платить по кредиту, говорят участники рынка, которые назвали это потребительским экстремизмом. О проблеме, в частности, рассказали в ВТБ, Почта банке, МФО «Займер» и «Лайм-займ».
Дело в том, что информация о том, что клиент поставил себе самозапрет на «Госуслугах», приходит в кредитные организации с большой задержкой, когда гражданин уже ушел с заемными средствами. Это специфика взаимодействия банков с бюро кредитных историй.
Закон позволяет не платить по кредиту, если оформлен самозапрет. Компания «Займер» рассказала «Бизнес FM», что у них уже две тысячи таких случаев злоупотреблений со стороны клиентов, но ни один кредит им еще не оформили. Говорит руководитель службы по связям с инвесторами и внешних коммуникаций компании «Займер» Александр Борейко:
— Около двух тысяч обращений с 1 марта, преимущественно мужчины в возрасте от 20 до 27 лет, такая группа. Поскольку широко распространялась эта новость о том, что самозапрет будет введен с 1 марта, многие люди решили этим воспользоваться в своих корыстных интересах. Но сейчас мы справляемся с этой ситуацией, мы по итогам не выдаем займы, не несем ущерб в данном случае.
— То есть вы успели отследить и не выдать займы по таким запросам. А как вы поняли, что они некачественные?
— У нас практически сразу появляется эта информация. Такие попытки существуют, но никому не удалось взять заем после самозапрета. Мы автоматически обмениваемся информацией с бюро кредитных историй, таких случаев, чтобы мы выдали заем человеку, поставившему самозапрет, у нас не было.
— Бюро кредитных историй быстро отвечает?
— Да. У меня нет информации о том, что у нас кто-то проскочил. Дело в том, что самозапрет в случае оформления через «Госуслуги» начинает действовать на следующий день после оформления, поэтому те займы, которые человек взял в день, когда он себе поставил самозапрет, под самозапрет не попадают, их нужно отдавать.
Банки и МФО скорее перестраховываются, заявляя о такой проблеме. У них есть масса возможностей доказать злой умысел такого клиента и тогда отдавать придется в два раза больше, считает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:
— Мы тут больших рисков для системы в целом не видим. Подавляющее большинство из тех, кто оформил самозапрет на кредиты, — это пенсионеры, это их родственники, которые не хотели бы в целом сталкиваться с кредитной инфраструктурой. Действительно, случаи потребительского экстремизма случаются, периодически наблюдаются различные попытки обмануть систему, но такие случаи, как правило, не являются массовыми. Здесь действительно появился повод попробовать совершить противоправные действия. Разумеется, это может быть охарактеризовано как противоправные действия, поскольку легко доказуемо по логам, по записям, во сколько человек оформил самозапрет и во сколько он после этого обратился в кредитные организации либо в микрофинансовый институт. Судебная практика в отношении потребительского экстремизма сформирована понятно и однозначно в пользу кредитных институтов. Тем, кто собирается обмануть банки, следует об этом помнить, то есть рано или поздно придется заплатить, причем заплатить с учетом расходов на адвокатов, на юридическое сопровождение, которое понесет банк. Эта история крайне невыгодна, и она заведомо проигрышна, тем не менее все равно находятся люди, которые пытаются обмануть систему. Специфика клиентской базы у микрофинансовых организаций несколько отличается от банковских клиентов. Разумеется, эти истории могут наблюдаться в МФО чаще, чем в банках, особенно в первые дни.
— С чем связана задержка в появлении информации? Это чисто техническая штука?
— Взаимодействие с бюро кредитных историй в режиме онлайн практически невозможно. На текущий момент законодательство не обязывает бюро кредитных историй обрабатывать информацию в режиме онлайн, а кредиторов не обязывает направлять эту информацию в режиме онлайн.
Представитель финансовой онлайн-платформы Webbankir сообщил, что подобные случаи злоупотреблений есть, но это не массовое явление. Функция добровольного запрета на кредиты и займы через «Госуслуги» заработала 1 марта. Человек может установить полное ограничение на получение заемных средств, а также частичное: выбрав тип организации (банк либо МФО) или способ обращения (в офисе и онлайн или только онлайн). Нельзя установить запрет на ипотеку, залоговые автокредиты и общие образовательные ссуды.
После установки самозапрета в кредитной истории гражданина появляется специальная отметка с датой начала его действия — на следующий день после добавления сведений. Например, если человек подал заявление до 22:00 15 марта, сведения о запрете будут включены в кредитную историю в тот же день, но сам запрет будет действовать с 16 марта.